低利率下,傳統金融的固收商品收益不如通膨,如何用 YIELD App 創造最高 20% 的年收益

美國聯準會(Fed)

去年 3 月全球廣受 COVID-19 疫情衝擊以來,各央行紛紛採量化寬鬆政策,向市場挹注資金、刺激經濟復甦,從而使銀行利率持續低迷。以美國聯準會(Fed)為指標,已經維持 0-0.25%「零利率」以及大規模購債等措施長達一年多。

再加上這些熱錢湧入風險資產之後,利率終將回歸「正常化」、面臨泡沫破滅的後果。

例如這段期間比特幣(BTC)從不到 1 萬美元翻漲,一度於今年 4 月創下 6.5 萬美元歷史高點,隨後便因中國監管打壓、Fed 暗示提前升息等點燃空頭情緒,一路下行跌破 2.9 萬美元,目前仍在 3.4 萬美元附近徘徊。

然而在 DeFi(去中心化金融)世界,情況就不太一樣了。不同於持有比特幣現貨時資金是死的,透過 DeFi 平台放貸、流動性挖礦等多元管道,投資策略更靈活,投機套利空間也更大。

DeFi 自去年夏季由借貸協議 Compound 掀起一波熱潮,且急速成長。

據 DeFi Pulse 數據,今年 5 月鎖定在 DeFi 項目當中的資金規模(TVL)一度創下 885 億美元紀錄,相較年初的 158 億美元,半年內擴張將近 5 倍,現在也還有超過 554 億美元 TVL。

什麼是 DeFi?

不同於傳統金融有著層層中介機構,DeFi 透過區塊鏈技術建設智能合約,不必仰賴第三方機構即可使用金融服務,常見項目包含 DEX(去中心化交易所)、借貸、收益聚合器等。 

不過由於技術和知識門檻高、與智能合約互動的手續費昂貴、使用者介面不夠友善等因素,目前 DeFi 市場仍屬小眾,也面臨合約可能有漏洞,導致資金遭駭的風險。

而 YIELD App 正是致力於為用戶掃除這些障礙的 DeFi 銀行。

以「人人觸手可及的去中心化金融」為目標, YIELD App 提供用戶 12% – 20% 年化收益(APY),不僅優於現有競爭同業,相較不到 0.2% 的銀行活存利息,更是高出 10 倍之多。

同時,該平台也在高報酬、高風險的新興 DeFi 市場中,為投資人鋪平了「穩定收益」的大道。

YIELD App 目前已提供網頁版本,只需註冊、存入 100 美元並選擇適合的「自動化 DeFi 產品組合」,即可開始使用。

YIELD App 如何創造收益?

YIELD App 的收益來自於,先透過電腦程式計算參與哪個 DeFi 協議可以賺進最大利潤、追求極小化投資風險,得出結果再分配用戶資金到這些協議中。不僅替用戶省下研究、追蹤 DeFi 龐大生態系的心力,也更有保障。 

此外, YIELD App 也透過中心化解決方案,免去用戶自行與智能合約互動交易需消耗的 gas 費用,而且不收入金費用。尤其今年以太坊壅塞,導致平均手續費一度暴漲到 40 美元的慘況都還歷歷在目,YIELD App 可謂解決了 DeFi 投資者的一大困擾。 

在安全性方面,YIELD App 除了是受監管的平台,其基礎架構也已經經過審計,內部更設有保險基金池,萬一不幸遭駭客攻擊,用戶資產也不會受到影響。

和傳統銀行比較

不過你可能會好奇,既然 DeFi 尚未成熟,為什麼不把錢留在傳統、中心化銀行就好?而 YIELD App 的收益就是答案。

YIELD App 提供穩定幣 10%、以太幣 7.5% 的 APY,另加上平台幣 YLD 獎勵 2% – 10% 不等,APY 最高可達到 20%。且用戶 100 美元即可開始投資,收益每日到帳,同時可全天候從自己的加密貨幣錢包中,隨時存入和提取資金。

作為對照,以台灣幾大銀行為例,活期儲蓄存款年利率都落在 0.03% – 0.2% 左右,最低還有 0.01% 者;就算長達三年期的機動利率定期儲蓄存款,APY 也都在 1% 以下,還不到 YIELD 收益的十分之一。 

更別提傳統銀行在較高利率方案中,經常設下的存入資金上下限、優惠期間、存款鎖定等限制,反觀 YIELD App 用戶的資金都不受平台約束,依然能自由來去。

 台灣銀行中國信託國泰世華王道銀行
活期儲蓄存款年利率0.1%0.03%0.03%0.2%
三年定期儲蓄存款機動利率0.19% – 0.865%0.09% -0.85%0.14% – 0.89%0.29% -0.89%

另外和加密貨幣圈內固定收益平台如 BlockFi、NEXO、BitGo 等相比, YIELD App 的 APY 還是更高,安全風險也更低。就連加密貨幣衍生品交易所巨頭 FTX 的 USDT 放貸年利率也僅有 5%。

可見放眼幣圈內外,YIELD App 都是投資人的最佳選擇。 

 YIELDBitGoBlockFiNEXO
APY穩定幣 10%加密貨幣 10%穩定幣 6%加密貨幣 6%穩定幣 9.3%加密貨幣 6%穩定幣 10%加密貨幣 6%
平台幣加乘持有 YLD 最高加 10%以 NEXO 計息加 2%

而 YIELD App 所發行的 YLD 代幣,持有 YLD 的用戶還可獲得「代幣倍數收益獎勵」。錢包中有越多 YLD, YIELD App 便會主動提供「投資 APY」 加乘,級數最高可達 10%。在原有的 10% APY 上,額外獲得 10% 的投資收益。

據 CoinMarketCap 數據,目前 YLD 流通供應量 1.1 億枚,供給量上限為 3 億枚 YLD 代幣,總市值超過 4,235 萬美元。其中有超過 5,000 萬枚 YLD 用於提供用戶獎勵,也投入了 1.1 億枚代幣建設 YIELD App 發展基金。

YIELD App 簡介

YIELD 平台目前管理將近 1.35 億美元資金,擁有豐富經驗的專家團隊,且為持有牌照、受合規監管的金融科技公司,獲得歐洲虛擬貨幣和託管許可。 

YIELD 創辦人暨執行長 Tim Frost 早在 2014 年起就開始接觸區塊鏈產業,擔任過多家公司高階管理層,曾是數位銀行 EQI 銀行的管道合夥人總監暨投資者、區塊鏈解決方案供應商 BlockVerify 營運長兼行銷總監。

另外,YIELD 財務長暨營運長 Justin Wright 曾在多家金融、資本公司擔任執行董事,也是非洲智能借貸公司 Unifi Group 的共同創辦人;總法律顧問 Jason Corbett 則曾在 EQI 銀行接掌該職,現為泰國法律事務所 Silk Legal 管理合夥人,專精區塊鏈、金融科技領域。

而 YIELD 的合作夥伴也十分堅實,包含去中心化交易平台 TrustSwap、數位資產託管商BitGo、區塊鏈 KYC 數據共享平台 Blockpass 等業界團隊。 

在 DeFi 這個崛起中的領域充滿發財機會,但也存在諸多風險和高知識門檻,不過 YIELD App 將這些困難降到最低,為用戶開闢一條更好走的投資捷徑。

一言蔽之,YIELD 由專業團隊營運,獲得合規許可、受安全審計與保險基金庇蔭,有著直覺式的使用者介面,更提供優於傳統銀行、加密貨幣固定收益同業的 APY,對於追求「穩定收入」的投資者來說,YIELD App 是你不可錯過的一大利器。

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本文不構成投資建議,虛擬貨幣波動大請謹慎小心

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