Silvergate 暴雷後,還有哪些加密銀行?

原文標題:「Crypto Startups Scramble to Find Banks After Silvergate Meltdown
原文編譯:Leo,BlockBeats

「隨著傳統金融對加密的擔憂越重,能選擇的銀行也就越來越少」

隨著 Silvergate 的暴雷,很多加密公司需要尋找出路,風投們也正努力的推薦像 Silicon Valley Bank 這樣的接受加密的銀行,將加密公司與新銀行配對,但隨著傳統金融對加密的擔憂越重,能選擇的銀行也就越來越少。The Information 發布了關於「Silvergate 之後的加密友好銀行」文章,BlockBeats 編譯如下:

不想被定義為加密銀行

加密公司需要銀行來運營,但現狀是能找到一家加密友好銀行越來越難。

近年來,加密行業火熱。許多小銀行轉而擁抱飛速增長的加密行業,忽略了其存在的風險。隨著 FTX 暴雷、Silvergate Bank 搖搖欲墜、Signature Bank 也正在減少其合作的加密客戶,無論是銀行,還是加密初創公司,都陷入了困境之中。

對於某些加密公司來說,其客戶需要銀行賬戶匯款,他們必須將資產轉移到可以接受加密的銀行,風投和 Crypto 高管向 The Information 表示,其中最有可能的幾家銀行分別 Silicon Valley Bank、Customers Bank 和 Mercury。但這只針對於大型加密公司,對於一些小的加密初創公司來說,缺乏信用背書,能找到一家加密友好銀行尤其困難。

消息人士對 The Information 稱,加密友好銀行的謝幕對大型交易平台和其它老牌加密公司的影響或許是微不足道的,因為這些公司都是與多家銀行有關聯,包括一些主流銀行,這些銀行可能會允許他們增加存款。

例如,Coinbase 與摩根大通有銀行業務關係。(此前報導稱,摩根大通已經切斷了與 Gemini 的聯繫),對於加密初創公司來說,情況截然不同,一位加密風投告訴 The Information,近幾週,轉向何處一直是風投公司的熱點話題,他們的公司一直在代表初創公司向其他銀行合作夥伴介紹,包括 Silicon Valley Bank 和 Mercury。

但一些加密初創公司遭遇的打擊更大,他們可能不得不去尋找更「小眾的」合作夥伴。風險投資、區塊鏈初創公司顧問、紐約州金融服務部前監管人員 Matthew Homer 表示:「較小的加密初創公司越來越難找到新銀行合作夥伴,這就是令人沮喪的點,他們將被推到第二或第三梯隊」。

Silvergate 對加密行業的部分吸引力在於其支付系統 Silvergate Exchange Network,該系統允許加密公司和機構投資者 24 小時快速相互匯款,上週該銀行關閉其係統。

一家加密交易公司的高管表示,該公司一直在接到對沖基金和加密公司等客戶的電話,其中一些客戶在 Silvergate 擁有賬戶,他們正在尋求建議,比如:現在應該轉向哪家加密友好銀行,Silvergate 是否可以幫忙牽線。

雖然 Signature Bank 已經成為 Silvergate 的替代產品,因其提供類似的支付網絡Signet,但它對更多加密業務的興趣並不大。去年12 月,該公司表示希望將加密相關存款削減至總存款量的 20% 以下,最終目標是削減至 15% 以下。該行的加密相關存款在去年 Q2 減少了 74 億美元——約 180 億美元,佔其存款總額的五分之一。

Parnassus Investments 的首席投資組合經理和高級研究分析師 Ian Sexsmith 稱,投資者的壓力推動了 Signature 的變動,Parnassus Investments 持有該銀行約 1.5 億美元的股份;另一個動機是該行的其他客戶,如資管公司、律師事務所和醫療保健提供商,他們越來越擔心該銀行與加密行業的密切聯繫。

「他們不想這麼做,不想被定義為加密銀行」

其它加密公司出路

Customers Bank

雖然像加密交易平台這樣的公司不一定需要使用美國銀行,但擁有美國聯邦存款保險公司(Federal Deposit Insurance Co .)背書的公司對於其客戶來說是頗具吸引力的。Customers Bank 對於加密公司是一個不錯的選擇,該銀行在 2021 年初與很多大型加密客戶簽約,並提供類似於 Silvergate 網絡的支付系統,且劇知情人士透露,該公司不打算退出加密行業。

此外,Customers Bank 還在 1 月份僱傭了幾名 Silvergate 員工,包括前 Silvergate 業務發展主管 Robb Layfield 和前 Silvergate 全球支付副總裁 Daniel Devine。

Silicon Valley Bank

Silicon Valley Bank 在其 2022 年年報中指出,該銀行向加密公司放貸和接受存款,也會對這些公司進行投資,但對加密類客戶的「風險敞口最小」。該銀行的一名發言人表示,「該行暫時不會改變接受加密的計劃」。

Cross River Bank

Cross River Bank 是近年來在加密公司中站穩腳跟的銀行,Coinbase 也是其客戶之一。Cross River 發言人此前表示:「加密貨幣交易處理和合作夥伴關係仍然是我們產品多元化的一部分,我們會根據合規性、市場條件和客戶需求分配我們的資源」。

Mercury

當然,加密公司也可以求助於金融科技公司,這些公司本身並非持牌銀行,但可以提供類似銀行的服務。比如 Mercury,它通過與 Choice Financial Group 和 Evolve Bank & Trust 合作,提供支票和儲蓄賬戶、電匯等服務。Mercury 的一位發言人告訴 The Information,該公司支持所有初創公司,包括加密行業公司,但不會與交易平台或 BTC ATM 提供商合作。

合作可以,但不多

Silvergate 通過迎合加密行業,吸引了大量存款,反過來這也給他們提供了一種廉價的貸款融資方式。但在上週,Silvergate 表示其可能「資本不足」,其持續經營的能力受到質疑。

而美國監管機構一直是站在加密前面的「攔路虎」,此前,美聯儲、貨幣監理署和聯邦存款保險公司就加密資產市場脆弱性導致的流動性風險發表聯合聲明,強調了與加密資產相關實體的某些資金來源相關的銀行組織的流動性風險,監管機構指出加密行業的互聯性加劇了敞口過大的銀行面臨的風險。而就在幾天后,Metropolitan Commercial Bank 表示將「完全退出」加密行業。

就連那些長期接受大銀行不願接觸客戶的銀行也開始謹慎起來,總部位於佛羅里達州的 Surety Bank CEO Ryan James 多年來一直在接受加密、Cannabis 和工資日貸款等領域的高風險客戶並為其提供服務。

James 說:「當你的合法業務無法獲得銀行賬戶時,對我來說是一種諷刺」。Surety Bank 對接受新的加密客戶持開放態度,但 James 表示,但這是「非常有選擇性的」,不希望加密佔其整體業務的太多部分。

加密貨幣屬於高風險投資,本網站內容均不構成任何投資建議與責任。

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