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【2024最新】穩定幣是什麼?有哪些?怎麼買?

穩定幣,是投資虛擬貨幣用戶大部分都會接觸到的代幣,這些代幣,為什麼可以跟法幣有一樣的價值?價值有崩盤的風險嗎?

如果今天我要開始投資虛擬貨幣,要怎麼挑選這些穩定幣?可以在哪些地方買到這些代幣?今天,本文將一步一步帶你深入瞭解穩定幣,讓你投資不踩坑!

穩定幣是什麼?

穩定幣(Stablecoin)是加密貨幣的一種,其設計的目標是要維持「穩定的價值」

相較於其他加密貨幣如比特幣和以太坊,穩定幣的主要特點是,其價值在一定程度上與「某種資產」進行掛鉤,例如:

  • 1 法定美元 = 1 美元穩定幣。
  • 1 法定歐元 = 1 歐元穩定幣。

透過掛鉤的機制,使得穩定幣在區塊鏈和加密貨幣領域中具有重要的應用價值。


穩定幣是什麼:有哪些重要功能?

穩定幣的重要性主要體現在以下幾個功能:

  • Web2 與 Web3 的媒介:由於加密貨幣的波動性較大,因此如果直接用法幣兌換加密貨幣的匯率風險較高,穩定幣在法幣及加密貨幣中間扮演重要的角色。
  • 價值儲存的工具:穩定幣的價值相對穩定,因此當市場震盪劇烈時,其可以用來儲存價值,避免加密貨幣價格波動帶來的損失。
  • 跨境交易與支付:可在一定程度上取代銀行電匯複雜的手續,直接利用穩定幣進行交易支付,近期 VISA 也開始逐漸加強與穩定幣的合作關係。
  • DeFi 的基礎:穩定幣是 DeFi 的重要組成,用戶為了獲得穩定的收益,在 DeFi 中常被用於進行流動性挖礦、借貸、交易等多種應用。

穩定幣有哪些?有什麼差異性?

目前加密貨幣市場主要的穩定幣類型包括:

法定貨幣抵押的穩定幣

這類穩定幣的價值由具備法定貨幣儲備的金融機構或中央機構支持,除法定貨幣外,其他形式的抵押品可以包括黃金、白銀等貴金屬以及原油等大宗商品。

這種受法定貨幣抵押的貨幣,其儲備金通常會定期接受審計,以防不實的印鈔事件發生。

常見的法定貨幣抵押穩定幣包括:美元穩定幣(USDT、USDC、BUSD)、歐元穩定幣(EUROC、EURt)等等。

加密貨幣抵押穩定幣

加密貨幣抵押穩定幣的價值,主要由加密貨幣作為儲備支持。

這種穩定幣的發行商通常會要求用戶存入一定數量的加密貨幣作為抵押,以換取相應數量的穩定幣,當用戶贖回穩定幣時,需要返還相應數量的加密貨幣。

常見的加密貨幣抵押穩定幣: DAI。

算法穩定幣

算法穩定幣價值的穩定,是通過算法和智能合約調節供應量和需求來實現的,這種穩定幣的價格根據市場機制變動,其供應量和價格受到算法和智能合約的控制。

最著名的算法穩定幣包括:UST(已被重新改造成 USTC)、FRAX 等等。

算法穩定幣的價值取決於算法的設計和實施,如果算法存在漏洞,就可能導致穩定幣崩盤。

算法穩定幣 LUNA UST 事件

Terra 項目的算法穩定幣 UST 與 LUNA 幣是一對互相支持的穩定幣。

  1. UST:是一種與美元掛鉤的穩定幣。
  2. LUNA:是一種用於鑄造和銷毀 UST 的代幣。
  • 當 UST 的價格低於 1 美元時,用戶可以用 1 美元的 LUNA 幣兌換 1 枚 UST。
  • 當 UST 的價格高於 1 美元時,用戶可以用 1 枚 UST 兌換 1 美元的 LUNA 幣。

2022 年 5 月,Terra 項目的算法穩定幣 UST 因許多大戶進行大量拋售,發生了脫鉤事件。

在這當中,由於 UST 的套利機制被利用、UST 的儲備不足,加上 UST 的脫鉤引發了市場恐慌,導致大量用戶持續拋售 UST,進一步加劇了脫鉤,最終導致 LUNA 與 UST 死亡。

所以整體來說,法定貨幣抵押型通常更為穩健,算法穩定幣則是具有更高的去中心化程度。


穩定幣安全嗎?有崩盤的風險嗎?

從上面的案例當中,我們可以看出,穩定幣是否安全取決於其背後的抵押資產和算法設計,法定貨幣抵押穩定幣存在資產不足的風險,算法穩定幣則存在失控崩潰的可能。

重要:一般來說,法定貨幣抵押穩定幣的安全性較高,因為其價值由法定貨幣作為儲備支持。

所以穩定幣仍然存在崩盤的風險,其主要來自以下幾個方面:

  • 價值儲備不足:如果穩定幣的價值儲備不足以支撐其發行量,就可能導致穩定幣崩盤,尤其是以加密貨幣作為抵押品,其價值波動性通常較大。
  • 駭客攻擊:如果穩定幣的儲備資產遭到駭客攻擊,也可能導致穩定幣崩盤。
  • 算法漏洞:如果算法穩定幣的算法存在漏洞,也可能導致穩定幣崩盤。

穩定幣有哪些:最受歡迎的加密穩定幣市值排名

根據 CoinMarketCap 的數據,截至 2023 年 10 月,市值排名前五的加密穩定幣大約如下:

排名代幣名稱市值(美元)
1Tether (USDT)836 億
2USD Coin (USDC)252 億
3DAI53 億
4TrueUSD (TUSD)33 億
5Binance USD (BUSD)21 億

USDT – Tether 泰達幣

  • 發行量和流通量最大的穩定幣。
  • 採用法定貨幣抵押模式,表示有充足美元儲備資產支持。
  • 市場交易首選,是新手入門必買的穩定幣。
  • 曾因真實美元持有量缺乏透明度,而備受質疑。

閱讀更多:USDT 泰達幣是什麼?怎麼買?有什麼風險?

USDC – USD Coin

  • 由 Coinbase 和 Circle 發行支持,信譽較高。
  • 同樣採用 1:1 美元抵押,每月公布儲備證明。
  • 在去中心化金融領域應用廣泛。

BUSD – Binance USD(已停止鑄造)

  • 由幣安發行支持,與購買平台緊密整合。
  • 1:1 美元抵押,由審計機構進行月度審查。
  • 與 BNB 生態結合程度最高的穩定幣。
  • BUSD 發行商 Paxos 面臨被 SEC 起訴的可能,聲稱 BUSD 為「未註冊證券」 
  • 目前 BUSD 已停止鑄造,幣安將於 2024 年停止支持 BUSD 代幣。
  • Paxos 將在 2024 年 2 月前結束 BUSD 贖回。

DAI – DAI Stablecoin

  • 透過 Maker 協議的超額擔保機制生成,抵押品為加密資產。
  • 體現了去中心化精神。
  • 常被使用於 DeFi 協議。

TUSD – TrueUSD

  • 法定貨幣抵押幣,存入銀行進行第三方審計。
  • 冷錢包儲存比例高達 95%,安全性強。
  • 用戶資產受 FDIC 保險保護,相對信任度高。

穩定幣有哪些:購買方式

目前穩定幣可以通過以下幾種方式購買:

  • 交易所:目前主流的加密貨幣交易所都提供穩定幣的交易服務。
  • OTC 場外交易:通過私人交易,直接跟持有人進行買賣。
  • 穩定幣發行商:一些穩定幣發行商提供直接購買穩定幣的服務。

通常我們最推薦的是直接使用交易所購買,投資人可以遵循以下步驟進行操作:

  1. 選擇合適的交易所:首先,選擇一個可靠且支持穩定幣購買的加密貨幣交易所。
  2. 註冊帳戶:在選定的交易所上註冊一個帳戶。這通常需要提供個人身份驗證和相關資訊。
  3. 存入資金:在成功註冊並登入後,你需要存入資金到你的交易所帳戶。台灣交易所接受台幣銀行匯款,國際交易所則支持信用卡、P2P 等多元方式。
  4. 尋找穩定幣交易對:一旦你的帳戶匯入資金完成,你可以在交易所上尋找相關交易對,例如 USDT、USDC,開始進行交易。

1. 台灣虛擬貨幣交易所

台灣交易所主要的特點在於可以台幣出入金,並有相關法規規範,多了一層保障

我們推薦用戶可以使用台灣的加密貨幣交易所「MAX」,MAX 是 Maicoin 團隊打造的交易所,在 2018 年正式上線,用戶可以通過電腦、手機 APP,API 綁定進行交易,最重要的是它支持台灣銀行帳戶的「臺幣出入金」,用戶可以在 MAX 交易所內直接找到 USDT/TWD 的交易對,對於台灣用戶來說非常方便。

MAX 交易所其他特色:

  • 遠東銀行信託保障
  • 已完成「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」
  • 交易品種多,不同的加密貨幣都可以買賣。
  • 安全性較高,經營時間較久,從未被駭客攻擊過。
  • 提供更多種入金出金方式。

2.國際加密貨幣交易所

國際交易所提供較多新的幣種與金融理財衍生性商品,讓用戶有更多選擇與玩法

我們推薦用戶可以使用全球知名的加幣貨幣交易所「幣安」以及「OKX」來購買穩定幣,其雖不提供從台灣銀行帳戶直接台幣出入金,但用戶還是可以透過信用卡、交易所第三方媒合交易(P2P、C2C)來進行入金。


結論

總結來說,加密穩定幣是 Web2 與 Web3 世界重要的連結橋樑之一。

作為穩定的資產,穩定幣可讓加密貨幣在日常生活中的獲得更多的應用與支持,有機會改變全球金融支付的巨大潛力。

但同時,用戶也必須注意加密穩定幣帶來的風險,像是儲備金不足、算法機制失靈,都有可能讓穩定幣的價值一夕之間歸零,用戶在使用穩定幣進行投資操作時,務必要分散風險,不要因為其穩定的價值,而把所有資產投注在單一幣種上。

加密貨幣屬於高風險投資,本網站內容均不構成任何投資建議與責任。

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